Impostos e custos na compra de um imóvel: saiba quanto você realmente vai gastar

Comprar um imóvel é a realização de um sonho para muitas famílias. No entanto, além do valor negociado com o vendedor, existem outros custos que fazem parte da aquisição e que precisam ser considerados no planejamento financeiro.

Muitos compradores se preocupam apenas com a entrada, o financiamento ou as parcelas, mas esquecem das despesas obrigatórias para concluir a transferência da propriedade.

Conhecer esses custos evita surpresas e permite uma compra muito mais tranquila.

1. ITBI – Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis

O ITBI é um imposto municipal obrigatório cobrado sempre que um imóvel é transferido para um novo proprietário.

Na cidade de São Paulo, a alíquota atualmente é de 3% sobre a base de cálculo definida pela Prefeitura.

Por exemplo:

• Valor do imóvel: R$ 700.000,00
• ITBI: R$ 21.000,00

É importante lembrar que a base de cálculo utilizada pela Prefeitura pode não ser exatamente o valor pago pelo imóvel. Se o valor venal de referência for maior que o valor negociado entre comprador e vendedor, o ITBI será calculado sobre esse valor. Por isso, vale a pena consultar essa informação antes de fechar o negócio.

Existe desconto no ITBI?

Sim.

Quem financia um imóvel pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH) pode ter direito a uma redução na alíquota sobre parte do valor financiado, conforme as regras vigentes do município.

Esse benefício pode representar uma economia significativa, principalmente para quem está adquirindo o primeiro imóvel financiado.

Por isso, vale a pena verificar se sua operação se enquadra nas condições previstas pela legislação municipal.

2. Registro do imóvel

Depois da assinatura da escritura (ou do contrato de financiamento com força de escritura pública), o imóvel precisa ser registrado no Cartório de Registro de Imóveis competente.

É somente após esse registro que a propriedade passa oficialmente para o nome do comprador.

Existe um ditado muito conhecido no mercado imobiliário:

"Quem não registra, não é dono."

O valor do registro varia conforme o Estado, o valor do imóvel e a tabela de emolumentos vigente.

3. Escritura pública

Quando a compra é realizada à vista, normalmente será necessária a lavratura de uma escritura pública em Cartório de Notas.

Esse documento formaliza a negociação entre comprador e vendedor.

Depois da escritura, ainda será necessário realizar o registro no Cartório de Registro de Imóveis.

Já nas compras financiadas por bancos, o próprio contrato de financiamento costuma ter força de escritura pública, dispensando essa etapa e gerando uma economia para o comprador.

4. Custos bancários no financiamento

Quem opta pelo financiamento imobiliário também deve considerar algumas despesas cobradas pela instituição financeira, como:

• tarifa de avaliação do imóvel;
• análise de crédito;
• serviços administrativos, quando aplicáveis.

Cada banco possui sua própria tabela de custos.

5. Mudança e despesas iniciais

Além dos custos legais, vale reservar uma parte do orçamento para despesas como:

• mudança;
• pequenos reparos;
• pintura;
• móveis planejados;
• eletrodomésticos;
• instalação de internet e serviços.

Esses gastos costumam ser esquecidos no planejamento financeiro.

Quanto reservar para esses custos?

Como regra geral, é recomendável separar entre 4% e 6% do valor do imóvel para cobrir impostos, registro, escritura (quando necessária) e demais despesas relacionadas à compra.

Esse percentual pode variar conforme o município, o tipo de aquisição e a existência de financiamento.

Planejamento evita surpresas

Comprar um imóvel vai muito além da negociação do preço.

Conhecer antecipadamente os impostos, taxas e custos envolvidos permite que o comprador organize seu orçamento e conclua a compra com tranquilidade.

Na Ávila & Manno Imóveis, orientamos nossos clientes desde a simulação dos custos até a entrega das chaves, esclarecendo todas as despesas envolvidas para que a compra aconteça de forma segura, transparente e sem surpresas.